Ипотечный брокер сотрудничество. Мы расскажем, как с помощью брокера можно сэкономить до 200 000 рублей при покупке дома в ипотеку. Как работают ипотечные брокеры, как они помогают снизить процентные ставки и о чем следует быть осторожными при совместной работе.
Ктo тaкoй ипoтeчный бpoкep пo нeдвижимocти
Ипотечный брокер — ваш личный представитель в банке. Он или она поможет вам заполнить документы, выбрать хорошую ипотечную программу и подать заявку. Его цель — сэкономить ваше время и деньги и увеличить ваши шансы на получение ссуды.
Ипотечные брокеры знают неотъемлемые законы рынка жилья и процессы, происходящие в банках. Их цель — сократить время подачи заявки и избавить вас от многоступенчатого процесса.
Oбязaннocти ипoтeчнoгo бpoкepa
Тщательная консультация. Консультация обычно бесплатна. На этом этапе эксперт выяснит, какой тип дома вы хотите купить, каков ваш доход, вашу кредитную историю, можете ли вы привлечь созаемщика и т. Д. Вся эта информация понадобится вам, чтобы найти лучшую программу для вас.
Не скрывайте информацию о своей кредитной истории, доходах и прочих нюансах. Если эксперт не знает достаточно полной и достоверной информации, вероятность отказа увеличивается. Помните, что цель брокера — заключить выгодную сделку, и для этого ему нужна вся информация о вашей ситуации и целях.
Информация, которая, по вашему мнению, может быть неблагоприятной для процесса утверждения, может не иметь отношения к конкретному банку. Или, с другой стороны, может быть что-то, что вы считаете преимуществом, но из-за этой информации банк откажется одобрить ипотеку. Например, молодая мама хочет купить вторую квартиру. При подаче заявления он решает скрыть присутствие ребенка и указать, что он живет с родителями, чтобы банк не учитывал расходы на содержание ребенка и арендную плату. Однако он отклонен. Брокер, с другой стороны, решает усилить заявку на эти факты и получает одобрение. В первом случае банк видит категорию риска — молодую незамужнюю девушку, во втором — более ответственную женщину с ребенком. Он не допустит, чтобы его единственный дом был потерян, и сделает все, чтобы вернуть его вовремя. Арендная плата также будет плюсом для банка — если арендатор сможет позволить себе арендную плату, он сможет оплачивать ежемесячные расходы по ипотеке в собственной квартире.
Изготовление и подача документов в банки. Брокер заполнит вашу кредитную карту, предоставит шаблоны форм и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует в соответствии с условиями банка и напишет заявки.
Работа со страховкой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по запросу банка самостоятельно или в тандеме с коллегой по страхованию — от повреждений, утраты имущества, если, например, заявились наследники. Обязательным является страхование только залога недвижимости, но если вы застраховываете жизнь и здоровье, большинство банков снизят процентные ставки. Однако есть нюансы. Например, ваша страховка для пожилых людей будет выше указанной годовой процентной ставки. В этом случае выгоднее обращаться без страховки. Специалист поможет разобраться в каждом конкретном случае. Если ваш брокер сотрудничает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на более выгодные условия.
Помощь в поиске подходящей квартиры. Удобно воспользоваться услугами ипотечного брокера, который работает или сотрудничает с агентством недвижимости. Так что мы поможем вам не только оформить ипотеку, но и поможем выбрать подходящий дом. Кроме того, при покупке нового дома вы часто получаете бесплатного ипотечного брокера и агента по недвижимости.
Оценка. По закону в ипотечном договоре должна быть указана оценочная стоимость дома. Стоимость оценки несет заемщик. Некоторые рейтинговые компании снижают ставку для клиентов от брокера. Оценка занимает от 1 до 5 дней.
Подача документов. Когда пакет документов, относящихся к выбранной квартире готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия в одном из банков, одобривших заявку, взвесить все «за» и «против» и приступить к реализации договора.
Юридическое обслуживание сделок. Вместе с юристами брокер проверяет документы из банка и приводит к подписанию договора. Опытный брокер по недвижимости также может быть привлечен к комплексной проверке.
Кaкиe дoкyмeнты зaпpocит пpeдcтaвитeль
Чтобы подать заявку одновременно в разных банках, достаточно предоставить агенту оригиналы документов. Он выполнит цветное сканирование в соответствующем разрешении и формате для нужд банка или копий. Все, что вам нужно 3аачатю, это паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы для улучшения.
шансы на одобрение.
Личное:
✔ анкета;
✔ все страницы паспорта;
✔ ИНН, СНИЛС;
✔ Свидетельство о браке или разводе;
Свидетельства о рождении детей;
финансовые:
✔ Справка 2НДФЛ или справка о доходах на бланке каждого банка;
✔ справка или справка, подтверждающая дополнительный доход — бонусы, аренда недвижимости и прочее;
✔ заверенные трудовые договоры;
✔ заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, транскрипция подписи.
Дополнительно:
✔ паспорт;
✔ водительское удостоверение;
Если вы являетесь владельцем компании, у вас запросят Единый государственный реестр юридических лиц, протокол общего собрания и решение единственного участника;
✔ для мужчин до 27 лет — военная служба или военный билет;
кредитная история, если у вас есть проблемы с кредитной историей;
Плюcы и минycы coтpyдничecтвa c бpoкepoм пo ипoтeкe
Плюcы
Документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартиры, машины, дома, земли.
Экономить деньги. Многие брокеры имеют партнерские отношения с банками. Если ваша ипотека одобрена, вы можете претендовать на льготную ставку. Если вы будете делать все самостоятельно, вы можете упустить эту возможность сэкономить.
Помощь в оформлении ипотеки в нестандартных ситуациях: для фрилансеров, людей с плохой кредитной историей, неофициальным заработком или при отсутствии первоначального взноса. У банков есть определенная закономерность, согласно которой тот или иной заемщик будет более-менее надежным. В любом случае брокер минимизирует процент ошибок, помогая заемщику представить свои преимущества. Например, если у вас нет официального заработка, специалист посоветует сдавать выписку со счета при регулярном поступлении средств.
Вместо того, чтобы проходить 5 инстансов, вы будете работать с 1 человеком, который будет заботиться о банке, экспертной компании, страховой компании, брокере, нотариусе, налоговой инспекции.
Работа с копиями документов. Если вы подаете заявление самостоятельно, вы должны принести в каждый банк как оригиналы, так и копии документов. Или отсканируйте очень внимательно — велика вероятность, что вашу заявку не примут только потому, что вы отсканировали некачественный, неразборчивый или «обрезанный» документ не в том месте.
Копии документов принимаю по почте. Если у вас есть возможность делать отсканированные копии, вы можете отправить их брокеру по электронной почте. Это сэкономит ваше время, если вы находитесь в другом городе или у вас нет времени на посещение офиса. Β После этого брокер отправит отсканированные документы в банк.
Выберите ипотечную программу, соответствующую вашим требованиям. Помогите выбрать программу с учетом:
✔ Ваши пожелания и требования к квартире;
✔ стоимость кредита;
✔ размер ежемесячного платежа;
✔ процент предоплаты;
✔ система погашения.
➕ Рассчитайте все транзакционные издержки. Брокер сделает следующее:
✔ рассчитать общую стоимость кредита;
✔ Учитываем пожелания персонала;
✔ разработать индивидуальный график досрочного погашения, чтобы минимизировать переплаты;
Mинycы
✔ учитывать возможность получения налогового вычета на проценты по кредитуИпотека и т. Д.
Мы не гарантируем 100% одобрение. Ипотечный брокер увеличит ваши шансы на получение одобрения, но он не может гарантировать 100% от скорости успеха. Компетентный специалист будет знать причину отклонения и рассказать вам, как продолжить и что нужно исправить, чтобы получить одобрение в будущем.
Некоторые брокеры на рынке могут заключить договор с партнером банка. Предлагая наилучшие условия для брокера. Однако в крупных компаниях почти редко.
Cтoимocть ycлyг ипoтeчнoгo бpoкepa
Плaтнo
Когда брокер работает в одиночку. B Брокерская ниша в России только начинает развиваться. Какой независимый специалист вы можете рассчитывать на индивидуальный подход, но вы не получите выгодные условия. Банки, страховые компании и оценщики предоставляют скидки в зависимости от количества клиентов. Поэтому лучше доверять специалисту, который работает в агентстве или агентстве недвижимости.
Постоянные цены варьируются от 10 до 50 000 рублей.
Процентное участие в займе. Например, вы соглашаетесь на ипотеку 2 000 000 в процентную ставку 9,5%. Брокерские услуги стоят 1,5% кредитной стоимости — так что вы заплатите ему 30 000.
Бecплaтнo
Процентов от сбережений. Β В этом случае затраты на сумму ипотеки брокера в среднем 15-30% от суммы сбережений на транзакцию. Давайте посмотрим на суммы из прошлого: давайте предположим, что вам также нужно 2 000 000 на 9,5%. Если брокер помог вам добраться до 8,5%, ваши сбережения будут 308 678. Если вы платите 30% экономии, вы заплатите 92 000 брокеров.
Кaк oпpeдeлить мoшeнникa
Некоторые агентства смогут дать вам бесплатный ипотечный брокер при покупке недвижимости через их.
Если вам было обещано успешной транзакцией уже во время первой консультации. Независимо от того, насколько благоприятными условиями сотрудничества с банками без посредника не может гарантировать, что вы получите ипотеку — окончательное решение принадлежит Банку. Брокерские агентства добросовестно будут гарантировать только один — они будут работать в результате до согласия, и если результат негативно, они не будут взимать.
Когда они требуют 100% депозита для услуг без договора. Как правило, ипотечные брокеры работают на фрагментарном принципе, заранее загружая плату за первоначальные расходы и получать вознаграждение после подписания ипотечного соглашения. Β Некоторые организации предлагают 100% предоплату, но в этом случае договор должен быть обеспечен.
В некоторых случаях Агентство или брокер обязан вернуть предоплату в случае отрицательного результата. Если в договоре нет такого пункта, и агентство требует предварительной оплаты — это мошенники.
Когда вы не согласны с заключением договора. Все посредники должны быть определены в договоре. Вы доверяете свои личные данные кому-либо, и Закон о защите персональных данных не позволяет их обрабатываться и передаваться без письменного согласия. Если ваш брокер отказывается подписать контракт, вы не будете не защищены никаким образом.
Если у вас есть контракт, возьмите именно все пункты, не стесняйтесь задавать вопросы — вы должны получить подробный ответ и объяснить нечетные точки. Чтобы избежать недоразумений в контрактных записях и ничего не забывайте, используйте голосовой рекордер во время встречи.
