Плохая кредитная история, похоже, полностью сводит на нет шансы должника снова подать заявку на получение банковского кредита. Однако в случае ипотеки есть реальный шанс получить ссуду, даже если в прошлом у вас была задолженность и не выплаченные обязательства перед финансовыми учреждениями. В этой статье мы подробно рассмотрим, в каких случаях банки предоставляют заемщикам ссуды и ипотечные ссуды с отрицательной кредитной историей.
Что такое кредитная история, и как она может стать плохой
Хотя имеется много информации о кредитной истории, способах сбора и предоставления данных, большинство заемщиков не знают, когда их историю взаимодействия с банками можно считать положительной или отрицательной. Во многом это вина сотрудников банка, которые даже с однодневной задолженностью отпугивают клиентов плохой кредитной историей и невозможностью подавать заявки на новые кредиты. В результате клиенты с хорошей кредитной историей могут рассматриваться как постоянно нарушающие свои обязательства. Поэтому давайте установим, когда кредиторы считают заемщика клиентом с плохой кредитоспособностью.
Кредитная история — это финансовая история заемщика, в которой отражены все взятые им займы, соблюдение графика погашения, информация о состоянии долга. История собирает информацию, предоставленную всеми кредитными банками, и эта информация обновляется ежемесячно. Однако на основании собранных в документации данных определяется кредитоспособность заемщика, которая напрямую зависит от:
- надежность погашения кредита;
- количество просроченных платежей (общая и текущая);
- общее количество и размер кредитов
- Частота обращения за кредитами.
В частности, если заемщик просрочил не более 5 дней и добросовестно выплачивал кредит, его кредитная история считается хорошей, и он может взять ссуду на общих условиях. Однако, если бы просроченная задолженность была более длительной, повторяющейся несколько месяцев подряд, ваша кредитная история была бы испорчена. В этом случае даже погашение всех долгов не улучшит финансовое положение. Информация о нарушениях графика погашения влияет на ваш кредитный рейтинг в течение 15 лет, то есть до тех пор, пока данные хранятся в Офисе кредитных историй.
Важно понимать, что банки «видят» разницу между временной небольшой задолженностью и долгосрочной задолженностью. И если в первом случае вы можете рассчитывать на то, что кредитная организация предоставит кредит в будущем, недобросовестные клиенты не могут рассчитывать на такие уступки.
Чем заявка на ипотеку отличается от обычного потребительского кредита
Оценка кредитоспособности — один из основных факторов, на который банки обращают внимание при выдаче кредита. Таким образом, обработка заявок на выдачу кредитных карт и обычных потребительских кредитов обычно происходит автоматически специальная программа анализирует кредитную историю заемщика и анкету, а затем рассчитывает окончательный скоринговый балл. Если полученная сумма находится в пределах установленных банком лимитов, то кредит утверждается, если нет — заемщику отказывают.
Итак, если у человека плохая кредитная история, получить потребительский кредит практически невозможно — программа не позволяет заемщику с такими параметрами. С другой стороны, в случае ипотечных кредитов банки могут произвести авансовый платеж клиенту, у которого в прошлом была просроченная задолженность. Это факт:
- Заявка на ипотеку обрабатывается вручную, сотрудники банка самостоятельно анализируют анкету клиента и все сопутствующие документы. Таким образом, можно добросовестно убедить кредитора: например, предоставить доказательства ошибок в кредитной истории, форс-мажорных обстоятельств, которые привели к задержке погашения долга и т. д;
- Банковский риск существенно снижается, так как ипотечные кредиты обеспечиваются приобретаемой недвижимостью. Даже если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, это возможно.состоит в том, чтобы вернуть и продать недвижимость, обеспеченную ипотекой, и возместить убытки.
Учитывая индивидуальный подход банков к каждой заявке на ипотеку, даже у клиентов с плохой кредитной историей есть реальный шанс получить жилищный кредит. Однако вы должны понимать, что требования банка и условия кредитования в этом случае будут отличаться от стандартных.
Какие шансы у недобросовестного должника на оформление ипотеки
Банк может предоставить ипотеку заемщику с дебетовой кредитной картой, если:
- Заказчик оплатил все непогашенные долги;
- Заемщик предоставляет документы, подтверждающие отсутствие его вины (счета, реквизиты кредиторов и т. Д.);
- Размер и продолжительность просрочки не имеют отношения к общей сумме займов (согласно
- Например, у клиента несколько активных кредитов, и только один из них был вне графика);
- У клиента нет активного кредита или он добросовестно погашает кредит;
- Финансовое положение клиента стабилизировалось с момента возникновения просроченной задолженности, и теперь клиент имеет высокий доход;
Заемщик готов предоставить дополнительное обеспечение или заплатить крупный аванс.
- Однако банк может отказать в выдаче ипотеки клиенту с плохой кредитной историей, если:
- Осуществлено до судебное взыскание просроченной задолженности, возбуждены судебные дела, залог продан, заем погашен за его счет;
- Есть текущая просроченная задолженность.
