Купить собственную квартиру сейчас очень сложно, поэтому многие прибегают к ипотечному кредитованию. С одной стороны, ипотека – это возможность стать обладателем собственной недвижимости, с другой – долгосрочные кредитные обязательства, с высокими рисками как для заемщика, так и для кредитора.
При оформлении ипотеки заемщик должен внести первоначальный взнос – в среднем 20 % от стоимости квартиры. Право собственности, вплоть до полного погашения кредита, принадлежит банку. То есть если заемщик по какой-то причине не сможет исполнять кредитные обязательства, то квартира продается с торгов, а вырученная сумма идет в счет погашения ипотеки. В результате заемщик остается без денег (учитывая уже выплаченные взносы) и без жилья. Банк также рискует, поэтому требования к ипотечным заемщикам с каждым годом становятся выше.
Чем занимается ипотечный брокер
По сути, он является посредником между кредитором и заемщиком и оказывает услуги консультационного характера по юридическим, вопросам страхования, ипотечного кредитования. В список его услуг входит:
- подбор оптимальных для заемщика ипотечных продуктов;
- подготовка и оформление документов;
- подбор недвижимости, соответствующей критериям самого заемщика и, что немаловажно – требованиям банка;
- помощь в получении одобрения ипотечного кредита;
- сопровождение сделки.
Брокер – это специалист, обладающий специальными знаниями в области юриспруденции, страхования, кредитования, поэтому при обращении заемщик получает:
- квалифицированную консультационную помощь;
- быстрое рассмотрение анкеты – брокерские агентства обычно тесно взаимодействуют с кредитными отделами банков;
- возможность получения ипотеки на более выгодных условиях, чем при самостоятельном обращении (учитывая сумму займа, снижение ставки даже 1 % поможет значительно уменьшить ежемесячный платеж).
Еще один плюс – брокер возьмет на себя оформление документов, подбор недвижимости с учетом финансовых возможностей заемщика.
Схема сотрудничества
На первом этапе обсуждается тип недвижимости, имеющаяся сумма, которую клиент готов вложить, и материальное состояние заемщика. После подбирается подходящий ипотечный продукт (рассматривается несколько вариантов), и подписывается договор. Законодательного акта, регламентирующего деятельность брокеров, нет. Перечень предоставляемых услуг, их стоимость, а также ответственность сторон прописывается в договоре. Перед подписанием стоит внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора, если что-то вызывает сомнения – задавать уточняющие вопросы.
После подписания договора брокер начинает подготовку пакета документов, подбирает недвижимость, с последующей юридической проверкой чистоты объекта (обременения, деятельности застройщика и т.д.), выбирает выгодные программы страхования. Заключительный этап – подписание кредитного договора с банком.
Стоимость
Зависит от списка предоставляемых услуг. К примеру, если в обязанности брокера по условиям договора входит только консультация и подбор программы – платить придется 1 % от суммы кредита, если сопровождение сделки – от 3 до 5 %.
Достоинства и недостатки
Основной недостаток – это риски, связанные с обращением к недобросовестным брокерам. В этом случае заемщик может остаться и без квартиры, и без денег. Чтобы этого избежать, стоит внимательно подходить к выбору специалиста (лучше обращаться в крупные компании, которые дорожат своей репутацией).
Также к минусам можно отнести оплату услуг – сумма получается немаленькой, но в то же время клиент получает следующие преимущества:
- минимальное взаимодействие с сотрудниками банка – основную работу возьмет на себя брокер;
- экономия времени на сбор и правильное оформление документов;
- банки охотнее сотрудничают с брокерами, поэтому шансы на одобрение намного выше (особенно если клиент – ИП или самозанятый).
Разобраться с программами кредитования самостоятельно очень непросто (формулировки написаны юридическим языком и непонятными терминами), поэтому обращение к брокеру – это действительно неплохой и выгодный вариант.
