Можно ли взять ипотеку если есть непогашенный кредит? Как правило, клиенты не имеют никаких проблем с получением первого кредита. Но что делать, если у вас уже есть один кредит и срочно нужен другой? В этом случае вы должны знать, что главное в этом вопросе — это размер ежемесячного дохода и кредитной истории: эти два параметра являются основным вкладом в окончательное решение.
Можно ли взять ипотеку, если есть кредит
Поскольку около 20% населения имеют неоплачиваемые кредиты, наличие заемных мер не будет причиной отказа от предоставления ипотеки. В противном случае банковские организации будут вынуждены отклонить слишком много людей, что, наконец, приведет к банкротству.
В то же время Банк тщательно проверяет каждого клиента перед предоставлением ипотечного кредита. Причина в том, что ипотека — это дорожный тип кредита, который иногда включает в себя количество десятков миллионов рублей. Конечно, такой большой кредит не может быть предоставлен кому-либо.
Вот почему банковские организации, если заемщик имеет потребительский или другой кредит, сначала проверьте его с точки зрения своих собственных параметров. Таким образом, они определяют, может ли клиент взял на себя ипотеку.
Основные параметры, которые должны быть проверены:
- Кредитная история заемщика;
- Уровень дохода, наличие ликвидных активов;
- Допустимая финансовая нагрузка клиента.
И если первая и вторая точка ясна, третий не всегда понятен всем.
Что такое допустимая финансовая нагрузка?
Допустимая финансовая нагрузка является соотношением новой долговой приверженности до уровня стабильного ежемесячного дохода после вычета погашения других кредитов. При предоставлении ипотеки банка расчетов по формуле: бремя заемщика на ипотечный долг не может быть более 40% уровня ежемесячного дохода.
На примере Иваны давайте посмотрим, если можно взять ипотеку, если заемщик имеет потребительский кредит:
- У Ивана есть долг в Сбербанке в размере 6000 рублей в месяц и хочет получить ипотеку. Общий ежемесячный доход Ивана составляет 30000 рублей, его жена — 25000 рублей;
- Мы должны вычесть погашение кредита от его заработной платы и умножить остаться на 0,4. Поскольку 40% ежемесячного дохода Iwana после преобразования составляет 9600 рублей и мдаш; (30000 — 6000) x 0,4 = 9600.
- Банк не имеет права одобрять Его ежемесячную договор ипотеки, выше, чем эта сумма;
- Если Иван хочет получить больше денег из банка на покупку недвижимости, ему придется привлечь свою жену в качестве секретирования. Тогда общий доход увеличится до 55 000 рублей. 40% этой суммы после вычета старого неоплачиваемого кредита составит 19600 рублей.
Примечание. Банк считается в расчете ежемесячного взноса существующих кредитов. В случае кредитных карт Банк учитывает 10% месячного лимита. И да, если у вас есть карта с ежемесячным лимитом 100 000. Рублей, рассчитав максимально возможный баланс рассрочки ипотечного банка из вашего дохода 10000. Рублей
Итак, могу ли я получить ипотеку, имею существующий кредит? Ответ: Да, вы можете. Чтобы точно рассчитать максимально возможный взнос рассрочки, вы должны учитывать отношение вашего дохода к существующим кредитам.
Можно ли взять кредит с действующей ипотекой?
После подписания кредитного договора на ипотеку многих заемщиков, попадающих в популярную: и что, если регулярный потребительский кредит не будет возможно для всего периода погашения кредита?
Конечно, банки также приняли это во внимание. Поскольку более половины всех транзакций на рынке недвижимости в настоящее время происходит с участием ипотеки, банки не могли лишить такую большую прибыль. Можно взять кредит, даже когда ипотека по-прежнему неоплачена — одна и та же формула для расчета высоты доступного рассрочки применяется здесь. Другими словами, банк выручает договор ипотеки от его ежемесячного дохода.
Предположим, что заемщик имеет ипотеку с ежемесячным договором в размере 14 000 руб. При этом доход клиента составляет 50 000 руб. Затем банк позволит вам взять ссуду с максимально возможным ежемесячным взносом: (50 000 — 14 000) x 0,4 = 14 400.
Однако, хотя на бумаге максимальный порог погашения высок, на практике очень сложно «переносить» два крупных кредита одновременно. Руководство банка это понимает, поэтому с каждой новой ссудой процент дохода уменьшается — 30%, 20% и так далее. В конце концов, потребительский заем может просто не одобрить, если сотрудники считают, что наличие двух займов является слишком большим бременем для клиента.
Чтобы увеличить свои шансы, вы можете:
- Обратиться в тот же банк, в котором оформлялась ипотека;
- Избегайте просроченных кредитов, чтобы иметь безупречную кредитную историю, поскольку даже один просроченный платеж может испортить ваш кредитный рейтинг;
- Приобретать созаемщиков и / или поручителей;
- Активно пользуйтесь продуктами того банка, в котором хотите взять потребительский кредит. Желательно участие в зарплатном проекте.
А возможно ли получить еще один ипотечный займ при непогашенном старом?
Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов: размера аванса и его размера, размера дохода и его стабильности, кредитной истории и других параметров. Все зависит от того, позволит ли банк взять на себя обязательство погасить два ипотечных кредита одновременно.
Законодательных ограничений на количество ипотечных кредитов нет: федеральный закон «Об ипотечной ссуде», Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 г. даже не регулируют этот аспект.
Единственное, что оговаривается в вышеуказанных документах, это то, что банковские организации сами решают, предоставлять заем соискателю или нет. Организация подлежит административной и уголовной ответственности только в случае отказа на основании национальности, расы или других дискриминационных оснований.
Формально каждый клиент может получить столько ипотечных кредитов, сколько предложений на рынке банковских услуг. Однако на практике после первой ипотеки вторая утверждается очень редко. Для получения одобрения необходимо выполнение многих условий:
- Есть предоплата. Его отсутствие будет свидетельствовать об отсутствии у заявителя высокой платежеспособности;
- Иметь действительно высокий доход (140 000 рублей в месяц). В этом случае вы должны документально подтвердить законный источник этого дохода. Офицеры также обращают внимание на стабильность и регулярность этого дохода;
- Ваша кредитная история должна быть безупречной;
- Долговая нагрузка клиентов не должна превышать 20 процентов дохода.
Допустим, у клиента есть кредит с погашением 30 000 злотых. рублей в месяц, а его доход составляет 140 тыс. руб. рублей в месяц, банк разрешит ему взять ссуду с максимальной выплатой в 44 тысячи рублей. руб. Таким образом, если все условия соблюдены, получение второй ипотеки с непогашенной первой ипотечной ссудой является очень жизнеспособной процедурой.
Можно ли скрыть имеющийся кредит?
Конечно, у любого начинания есть шанс на успех. Однако в данном конкретном случае шансы на выигрыш равны нулю — у заемщика больше шансов отказать в выдаче ссуды и попасть в черный список. Это применимо, даже если клиент обращается в другой банк, который не предоставил ему ипотеку.
Есть несколько причин, по которым сокрытие может только усугубить ситуацию:
- В каждом банке есть свой отдел безопасности. В ее основные обязанности входит проверка каждого клиента на наличие судимостей, задолженностей по погашению старых обязательств и т. Д. Службы безопасности также проверяют подлинность всех представленных документов. Кроме того, службы безопасности различных банков постоянно обмениваются данными между собой, что повышает эффективность всех участников обмена. В результате сотрудники банка быстро узнают о сокрытии ссуды, что является хорошим поводом для отказа в выдаче клиенту новой ссуды;
- Если на данный момент ваш доход позволяет вам нести бремя нескольких кредитов, то со временем, в связи с обстоятельствами, не зависящими от вас, ситуация может измениться. По этой причине может возникнуть задолженность, полное уничтожение вашей кредитной истории, высокие штрафы и, в конечном итоге, судебный спор с банком.Поэтому лучше, наоборот, факт наличия кредита не скрывать, а согласовать это с сотрудником банка и вместе найти лучшее решение;
- Если старая ссуда будет выплачена полностью и вовремя, это может даже сыграть положительную роль в получении второй ссуды.Своевременное погашение долга характеризует клиента как ответственного и платежеспособного человека.
