Уже в 2007 году правительство РФ начало оказывать материальную помощь семьям, в которых родился второй ребенок. Такая помощь называется материнским (семейным) капиталом. С 2020 года семьи, имеющие первого ребенка, имеют право на получение материнского капитала. Предоставленные средства нельзя потратить ни на что — существует ряд ограничений. Чаще всего сертификат MК используется для погашения ипотеки. Эта процедура имеет ряд особенностей и принципов. Каждая семья с ребенком должна знать, как погасить ипотеку из материнского капитала.
Особенности маткапитала
Программа работает с момента рождения или усыновления ребенка. Получение материнского капитала возможно только в том случае, если ребенок имеет российское гражданство и хотя бы один из родителей также является гражданином России.
Специфика материнского капитала:
- Выдается один раз;
- Справку можно оформить в любой момент — необязательно сразу после рождения (усыновления) ребенка;
- Возможно получение документа о материнском капитале в бумажном или электронном виде;
- В случае утери бумажной версии можно подать заявку на получение дубликата;
- По семейному удостоверению можно производить только безналичный расчет — наличными получить нельзя.
Когда можно воспользоваться маткапиталом для погашения ипотеки
Раньше средства можно было потратить после того, как ребенку исполнится три года. С марта 2020 года материнский капитал можно использовать для закрытия ипотеки в любой момент. Для этого владельцу материнского капитала необходимо подать кредитору соответствующее заявление и приложить необходимые документы. После полного погашения долга и снятия ипотеки домовладелец распределяет доли между основными членами семьи: мужем / женой и детьми.
Основные требования и процедура погашения ипотеки средствами маткапитала
Ключевые принципы в этом вопросе содержатся в ст. 10 Федерального закона № 256:
- Квартира, приобретенная в ипотеку, должна находиться на территории РФ;
- Дом / квартиру необходимо обязательно поделить на доли для мужа, жены и всех детей до 18 лет;
- Сертификат может быть выдан любым из родителей;
- Средства от mcapital нельзя использовать для покрытия штрафов и комиссий по кредиту;
- Нельзя одновременно покупать квартиру у родственников и использовать материнский капитал. Это сделано для предотвращения мошеннической монетизации сертификата;
- MSC можно использовать полностью или частично;
- Пенсионный фонд переводит деньги единовременно.
Можно ли погасить ипотечный кредит с помощью семейного капитала
Средства материнского капитала можно использовать в качестве первого взноса при оформлении ипотеки. Также их можно использовать для погашения основного долга или выплаты процентов по жилищной ссуде. Все это регулируется Федеральным законом № 256 от 29 декабря 2006 года. Согласно документу, вы можете использовать сертификат для этих целей сразу после его получения.
Если жилая недвижимость была приобретена за счет обыкновенного потребительского кредита, Пенсионный фонд РФ, который оформляет и выдает именные справки, не даст согласия на использование семейного капитала для погашения долга. Судебная практика показывает, что ПФР удалось убедить предоставить кредит на улучшение жилищных условий. Однако этот процесс очень дорогостоящий и длительный.
Многие задаются вопросом, можно ли выплатить mcapital ипотеку, если она была взята до рождения (усыновления) ребенка. Правила не запрещают использование семейного капитала для погашения долга по ранее взятой ипотеке. MSC также может быть предписано закрыть рефинансированный заем. Стоит отметить, что все начисленные пени, пени и комиссии не покрываются материнским капиталом — заемщик должен их оплачивать сам.
Условия погашения ипотеки маткапиталом
Получить одобрение Фонда чтобы потратить средства на погашение долга по ипотечной ссуде, необходимо выполнить несколько условий:
- Кредит, который владелец сертификата хочет закрыть, должен быть целевым — ипотечным кредитом на покупку квартиры.
- В кредитном договоре должно быть указано, что банковское учреждение — кредитор допускает частичное или полное досрочное погашение долга.
- Ипотечная недвижимость пригодна для проживания и соответствует всем нормам.
- Если ипотека относится к односемейному дому с земельным участком, в кредитном договоре должно быть указано отдельное положение. В нем необходимо указать, на какую часть средств по кредиту были приобретены квартиры. Невозможно погасить ссуду, взятую исключительно на покупку участка за счет семейного капитала.
- Владелец сертификата не лишен прав MSC и не имеет родительских ограничений.
- права в отношении ребенка, после рождения которому предоставлен материнский капитал.
- Банк, с которым заключен кредитный договор, соответствует параметрам, установленным Федеральным законом № 256 ч. 7 ст. 10.
Как погасить ипотеку маткапиталом
Сумма, указанная держателем, не превышает суммы сертификата или задолженности по ипотечному кредиту.
Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми» предусматривает, что гражданин может подать заявление на выплату ипотечного кредита из доходов от капитала семьи немедленно в банк, выдавший ссуду. После получения такого заявления кредитор должен самостоятельно подать все необходимые документы в Пенсионный фонд РФ. Стоит иметь в виду, что пока не все банки заключили соглашение о таком взаимодействии с OFE.
Важно знать, как самостоятельно подать заявку на получение средств MSC. Сначала зайдите в отделение банка, в котором была выдана ссуда, и попросите выписку об остатке долга. Затем необходимо подать заявление в Пенсионный фонд. Это можно сделать одним из следующих способов:
При личном посещении отделения Пенсионного фонда;
Воспользуйтесь услугами почты и отправьте заявку вместе с необходимыми копиями документов письмом (ксерокопии должны быть нотариально заверены);
Посетите офис МФЦ;
Используйте Портал государственных услуг (USPU);
Через сайт ПФР в личном кабинете.
Важно! Если заявка на продажу основных средств подается в электронной форме, владелец свидетельства должен доставить пакет документов в филиал Пенсионного фонда в течение ближайших 5 дней.
На рассмотрение вашей заявки Фондом уходит около месяца. В случае одобрения заявки перевод будет осуществлен на реквизиты, указанные в документе, через 10 дней с момента принятия положительного решения. Если по истечении этого времени ипотечная задолженность не погашена полностью, кредитная организация должна разработать и выдать заемщику новый график погашения.
- После частичного погашения долга клиенту предлагается два варианта пересчета:
- Снижение ежемесячного платежа по ипотеке;
- Сокращение срока кредита.
Пакет документации для ПФР
- Органы Пенсионного фонда не будут рассматривать заявление без следующих документов:
- Документ, удостоверяющий личность держателя сертификата (паспорт РФ).
- Свидетельство о браке.
- Если в ипотечном договоре участвует супруг (а), также требуется его паспорт.
- Копия кредитного договора.
- Документы, подтверждающие право покупки жилой недвижимости:
- При покупке готового дома требуется выписка из Единого государственного реестра недвижимого имущества о правах собственности;
- Если квартира приобретается во время строительства, требуется копия зарегистрированной доверенности;
- Если заем взят на оплату вступительного взноса или взноса в жилищный кооператив, к комплекту документов должна прилагаться выписка из реестра членов жилищного кооператива.
- Залог акций;
- Остаток задолженности перед банком-кредитором;
Подробная информация о том, куда переводится грант.Также стоит обратить внимание на несколько отдельных случаев, когда потребуются дополнительные формальности. Если заявление подает не держатель сертификата, а его законный представитель, то требуются дополнительные документы:
- Российский паспорт заявителя;
- Выписка с места жительства;
- Документы, подтверждающие права доверенного лица (доверенность).
Ребенок, на которого выдано свидетельство, может быть усыновлен. В этом случае требуется согласие органов опеки и образования.
Важно! Если заявитель не прописан на постоянное место жительства, требуется справка о временном проживании.
В справке могут быть изменены личные данные (например, изменение имени после регистрации брака). В этом случае требуется документ, подтверждающий изменение личных данных (например, свидетельство о браке).
Комплект документов для банка
После получения согласия Пенсионного фонда на выплату материнского капитала заявитель должен предоставить в банк необходимые документы:
- Подготовка заявления на частичное / полное погашение ипотеки из капитала материнского кредита;
- Паспорт РФ;
- Свидетельство о наличии материнского капитала;
- Выписка из Пенсионного фонда, в которой указана сумма вашего баланса.
Сколько времени длится процесс погашения долга
Как правило, срок перечисления материнского капитала не превышает 40 дней. У Пенсионного фонда есть около 30 дней на рассмотрение вашего заявления и принятие решения. Затем в течение 10 дней денежные средства переводятся на счет кредитной организации.
Распределение долей после закрытия ипотеки
Если ипотека была погашена основные средства владелец сертификата должен передать доли в купленной квартире (доме) мужу / жене и детям. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев после полного погашения кредита и снятия квартиры из залога.
Это процедура разделения дома:
Запросите в банке ипотеку с отметкой о том, что задолженность оплачена полностью и у банковской организации нет претензий к клиенту.
Обратиться в Росреестр с заявлением, паспортом и ипотекой.
Получение выписки из Единого государственного реестра прав о снятии отягощений.
- Распределить акции между ключевыми членами семьи можно одним из следующих способов:
- На основании договора. Сразу каждый из детей и супругов получает свою долю квартиры. Имущество может быть разделено между мужем и женой, а затем дети отделяются от имущества. Преимущество этого метода в том, что он дает возможность перераспределять активы между собой в будущем.
Как использовать электронный сертификат МСК
Сделайте пожертвование. Владелец жилой недвижимости составляет акт дарения на имя мужа / жены и на каждого ребенка. При использовании этого метода владелец лишается каких-либо прав собственности на подаренное пространство.
Причины отказа в использовании маткапитала
В последнее время существенно упростились правила получения свидетельства о владении капиталом, а также порядок его использования для погашения ипотеки. С 2020 года есть возможность оформлять электронный сертификат. Если у заемщика есть документ такой формы, достаточно адресовать его только кредитору. Необходимо предоставить все требуемые банком документы и дождаться перевода средств из ПФР.
Наличие сертификата не дает никаких гарантий того, что заявка, поданная владельцем в ПФР, будет немедленно одобрена. Самая частая причина отказа — отсутствие документов. Это может быть неполный пакет документов, отсутствие подписей, опечаток, приложенные копии без необходимых документов, обеспечивающих их юридическую силу.
Если вам поступил отказ, обратитесь в Пенсионный фонд, выясните точную причину и постарайтесь немедленно ее устранить. Обычно получение второго ответа занимает около пяти дней.
- Среди распространенных причин отказа также можно выделить:
- Ипотека устанавливается не в пользу держателя сертификата, а в пользу третьего лица;
- Договор купли-продажи недействителен;
- Жилая недвижимость приобретена у близкого родственника;
- Мать / отец лишеныродительские права после получения справки;
Обладатель сертификата MК утвердил решение суда об отмене усыновления ребенка, после чего был оформлен материнский капитал и т. Д.
Правила использования средств МСК
Если комитет примет решение по заявке, владелец сертификата будет уведомлен в письменной форме. Если заявитель не согласен с решением, он имеет право подать апелляцию в суд.
- Несмотря на то, что справка выдается только одному человеку (чаще матери), государство выделяет средства на всю семью. После получения сертификата вам следует тщательно обдумать и обсудить со всеми членами семьи, на что следует выделить или отложить средства MSC. Вы должны взвесить все «за», «против» и «особенности» и рассчитать преимущества в вашей конкретной ситуации. Стоит обратить внимание на несколько важных правил:
- Если запрос на удаление уже подавался в ИПФ, но решение еще не принято, он может быть отменен. Если фондовый комитет положительно рассмотрел заявку, и средства из материнского капитала были перечислены на погашение ипотеки — апелляция уже невозможна.
- При продаже жилой недвижимости, которая была приобретена за счет ипотечного кредита, обратитесь за разрешением в Департамент социального обеспечения и опеки.
С 23 лет ребенок может использовать MК самостоятельно, если его родители утратили право на получение сертификата.
