Регистрация в ипотечной квартире. У меня была квартира в ипотеке, которую я без проблем зарегистрировал после получения титула. Однажды мой друг попросил зарегистрировать его у меня. Я позвонил в банк, чтобы узнать, смогу ли я это сделать, поскольку квартира все еще находится в залоге у банка. В банке ответили, что для регистрации иностранного лица необходимо получить его письменное согласие. Позже я нашел этот пункт в своем кредитном договоре.
Если у вас квартира в ипотеке, вы можете войти в нее как собственник. Но если вы попросите своих родственников или друзей зарегистрироваться, у вас могут возникнуть проблемы. Рассказываем, каковы особенности оформления в ипотечной квартире — что говорят законы и банки, кто может зарегистрироваться и какова процедура получения официального штампа в паспорте.
Кстати, термина «прописка» не существует с 1993 года. Вместо этого есть регистрация по месту жительства: постоянная — штамп с адресом и датой в паспорте, и временная — оформленная бланком-свидетельством о постановке на учет (максимальный срок — 60 месяцев).
На какие правовые аспекты нужно обратить внимание
Что говорит закон. В соответствии с законом — ст. 29 Федерального закона «Об ипотеке», ст. 346 шт. 1 ГК РФ, ст. 209 ГК РФ — заемщик имеет право использовать имущество, обеспеченное ипотекой, любым способом, не противоречащим целевому использованию имущества и правовым нормам.
Если квартира заложена банком, собственник не может продавать, выставлять на обозрение или иным образом распоряжаться недвижимостью без согласия кредитора. Все остальные права собственника такой квартиры идентичны правам людей, приобретающих квартиру на собственные деньги и без помощи кредитора.
Кому принадлежит ипотечная квартира. Юридически владельцем заложенного имущества считается заемщик, а не кредитор. Банк выступает владельцем ипотеки, а не ее владельцем. Как кредитор банк может ограничить домовладельца только определенными действиями, предусмотренными законом.
Есть ли какие-то ограничения в законе. Российское законодательство прямо не запрещает оформление ипотеки квартиры. Ответственность за это решение лежит на кредитной организации, предоставившей ипотеку. Однако закон позволяет обжаловать в суде любые условия ипотечного договора, ограничивающие право на регистрацию.
Банковские требования. Кредитное учреждение контролирует вход в ипотеку, потому что оно владеет ипотекой и заинтересовано в поддержании ее ликвидности. Он ограничивает регистрацию дальних родственников или посторонних лиц. Чаще всего в ипотечный договор включается пункт, требующий письменного согласия банка на заселение гражданами заложенной квартиры. И это условие должно соблюдаться, хотя паспортный стол может не запрашивать такое согласие при регистрации.
Кто может зарегистрироваться в ипотечной квартире
Собственники
Владелец (и) может заселиться в свой дом без согласия банка:
- Регистрация может быть произведена сразу после вступления во владение ипотечной квартирой;
- Возможна как постоянная, так и временная регистрация;
- Владелец также может отказаться от регистрации, если он или она не планирует жить в квартире (при условии, что он не зарегистрирован в другом месте).
Дети собственников
Заемщик вправе зарегистрировать своего ребенка или детей в квартире с ипотекой:
- В соответствии со ст. 20 ГК РФ дети должны быть зарегистрированы по месту жительства родителей или опекунов и проживать с ними. Если в ипотечном договоре нет записи о регистрации ребенка, ребенок может быть зачислен в соответствии с настоящим Законом.
- Дети, рожденные в период действия ипотеки, автоматически попадают в ипотечную собственность, если в ней проживают родители. Банк не может ограничить это право.
- Банк может зарезервировать у заемщика (или заключить договор ссуды) пункт, требующий исключения записи о несовершеннолетних детях из ипотечной ссуды в случае невозврата жилищной ссуды.
Если у вас есть ипотека, вам будет очень сложно зарегистрировать ребенка в квартире.
Близкие родственники
Как правило, во многих крупных банках нет ограничений на регистрацию родственников — жены или мужа или родителей.
Для снижения риска банк может сделать супругов созаемщиками по ипотеке (если у них нет брачного договора).
Дальние родственники и третьи лица
Для регистрации родственников и посторонних необходимо письменное согласие банка.
Какие ограничения на регистрацию устанавливают банки и зачем
Банки могут иметь разные требования и ограничения для входа в ипотечную квартиру, такие как:
- обязательное письменное согласие банка каждого лица, подающего заявление на регистрацию, даже тех граждан, которые имеют на это законное право: детей, супругов, родителей.
- Простое письменное заявление в банк о регистрации;
- Письменное обязательство по добровольному заселению детей в случае несоблюдения кредитного договора и в случае отчуждения имущества;
- Категорически запрещается регистрировать кого-либо, кроме владельцев и членов семьи.
Не может быть никаких требований: ни к родственникам, ни к третьим лицам. Однако чаще всего банки имеют собственные разработанные правила, касающиеся вопросов регистрации.
Кредитор вводит такие ограничения, потому что он заинтересован в ликвидности своих активов. Он хочет минимизировать дополнительный риск и обезопасить себя от проблем и опасных ситуаций, если заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства.
Что будет, если прописать третьих лиц и не уведомить банк
Если вы сознательно не запрашивали согласие на регистрацию, когда это предусмотрено в контракте, банк может привлечь вас к ответственности:
- Требовать письменного согласия на оформление ипотеки квартиры;
- выселить нежелательных арендаторов;
- наложить штраф за нарушение договора (если применимо);
- Расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения остатка кредита. Обжаловать такое решение кредитора в суде не получится.
Как банк может узнать о регистрации:
- В результате деятельности служб безопасности банка;
- Банк может регулярно (раз в год или чаще) запрашивать у заемщика список людей, зарегистрированных по данному адресу, или историю любых предыдущих проверок.
Как действовать
Прежде чем подписывать договор об ипотеке, ознакомьтесь с ним. Прочтите внимательно, чтобы узнать
- Какие ограничения накладывает банк на заемщика при регистрации родственников и третьих лиц в заложенном доме;
- кто может быть зарегистрирован и на каких условиях;
- Какие могут быть последствия при нарушении договора.
Вы можете взять образец договора в банке и проконсультироваться с юристом.
Если вы или ваш юрист обнаружите пункт, который вам не подходит — подумайте, готовы ли вы подписать договор с такими ограничениями. Ищите банк, который более лоялен к вопросу регистрации — банк вряд ли изменит договор по вашему запросу.
Получить согласие банка на вступление в ипотеку квартиры третьих лиц или родственников, если это предусмотрено кредитным договором.
Как получить разрешение
Обратитесь в банк лично или через Интернет с бесплатным заявлением о въезде человека в заложенную квартиру. Укажите в нем:
- причина, по которой вы хотите зарегистрировать этого человека в своей квартире;
- его / ее паспортные данные
- Степень родства (или знакомства).
2. Дождитесь ответа банка. Как правило, банк обрабатывает заявку в течение одной недели.
Если решение положительное, документы могут быть поданы в паспортный стол или в МФЦ для регистрации этого человека.
Даже если вы действовали по договору и подавали заявку на авторизацию, банк может вам отказать. Вы можете оспорить этот отказ в суде, и зачастую решение принимается в пользу собственника. Но тогда есть риск расторжения, банк может потребовать срочного погашения всей задолженности.
Лучше не доводить ситуацию до конфликта и суда, а договориться с банком полюбовно. Помните, что вы подписываете договор с банком добровольно, поэтому его следует соблюдать.
Как зарегистрироваться в ипотечном жилье: необходимые документы и порядок регистрации
Порядок регистрации заемщика в ипотечной квартире ничем не отличается от обычной регистрации.
При подаче заявки необходимо личное присутствие владельца и всех владельцев паспортов старше 14 лет.
Когда можно регистрироваться
- для собственников — сразу после получения титула;
- для всех остальных — после регистрации собственника.
Документы для регистрации
Страница выписки из Единого государственного реестра юридических лиц выглядит так
Дополнительно — если регистрируется третье лицо — это может потребоваться
- Договор займа или копию стороны договора о том, что третьи лица вошли в заложеную квартиру;
- Письменное согласие банка, если это требуется в договоре.
Когда документы собраны
Зарегистрироваться в квартире можно и онлайн, для этого
- Зарегистрируйтесь на портале Госуслуги.
- Заполните анкету в разделе «регистрация граждан», укажите свои персональные данные и информацию о вашей выписке из Единого государственного реестра юридических лиц.
- После подачи заявления Министерство внутренних дел и администрации отправит приглашение в подразделение. Вы должны приехать туда в течение трех дней. По прибытии в ваш паспорт поставят штамп о регистрации. Пожалуйста, возьмите с собой оригиналы всех вышеуказанных документов.
